“羊毛”难薅？银行信用卡权益集体“缩水”，或涉嫌单方面违约

海报新闻首席记者 李子骄 报道

信用卡权益“缩水”，“羊毛”不好薅了……

9月份，光大银行、中信银行等陆续发布公告，调整信用卡权益规则或部分增值服务。而自今年以来，已有多家银行通过不同形式对信用卡权益进行了调整，涉及交通出行里程兑换、机场贵宾厅等服务，以及消费优惠等，调整方式包含具体权益变更、积分规则改动、享受权益服务次数减少等。

信用卡权益的“缩水”和调整，引发了不少消费者不满。那么，银行信用卡为何频频“变脸”？单方面调整又是否侵害了消费者合法权益？

信用卡权益“缩水”几何？

“无语了，今年下半年，我的信用卡至少调整了两次权益。”光大银行信用卡持卡人白先生告诉记者，今年7月份，自己就收到了银行通知：从7月3日起，暂停向持卡人提供机场贵宾厅服务3-12周。“一年到头，贵宾厅顶多在假期旅游时用一次，现在权益调整，完美地避开了中秋节和国庆节两个假期，等于不能用了。”另外，9月13日，光大银行信用卡中心还发布公告称，机场接送机服务、租车免一日租金服务、健康洁牙服务因合约到期，将于2024年10月31日统一终止。

受伤者供图

不仅是光大银行，中信银行也发布了多则权益调整公告，涉及航班延误险、保险权益、生活权益等多种权益类型。9月14日，中信银行再次公告调整中信银行银联i白金信用卡“i白金专属36+1新生活”交易权益规则，调整后获取交易权益点除要求满足每月交易金额外，还新增了其中银联渠道交易金额的限制。

据不完全统计，今年以来已有上海银行、广发银行、华夏银行、民生银行、平安银行等多家银行通过不同形式对信用卡权益进行了调整。而在黑猫投诉平台，关于银行信用卡权益的投诉达8000余条，主要集中在权益失效、降级以及诱导开卡等方面。

某信用卡用户向记者吐槽，其所持有的几张信用卡今年以来都出现了不同程度的“权益缩水”情况，“以我自己为例，广发银行信用卡从原来直接返现10%变成累计消费满3000次，农业银行信用卡五倍积分即将下架，中信银行信用卡9分享兑门槛提高到1999元，光大银行信用卡提高了权益使用门槛，有些权益干脆取消了，真是一言难尽。”

受访者供图

银行密集调整信用卡权益，原因何在？

作为一种便捷的支付工具，信用卡一直以来都受到消费者的喜爱。为了吸引更多的用户，银行纷纷推出各种优惠活动和权益，比如积分兑换、航空里程、酒店优惠、购物返现等等。这些权益不仅让持卡人享受到了实实在在的实惠，也增加了信用卡的使用频率和客户忠诚度。

而在刚刚过去的财报季中，多家上市银行披露的信用卡业务数据显示，信用卡总量规模靠前的银行中，工商银行、建设银行、招商银行、交通银行均较年初出现不同程度的下滑。增幅较快的银行中，以区域行居多，如江苏银行信用卡累计发卡量较上年末增长9.36%，南京银行较年初增长10.19%。

央行披露的数据同样显示，银行信用卡总量已经连续六个季度减少。截至一季度末，全国共开立信用卡和借贷合一卡7.60亿张，环比下降0.85%。

光大银行公告

中国经济信息社2023年6月发布的《中国信用卡消费金融报告（2023）》指出，信用卡行业格局从前期“跑马圈地”期步入“精耕细作”时代，各银行开始调整经营战略，不再以简单扩大用户规模与信贷余额为战略目标，银行信用卡业务经营压力也逐步浮现。

业内专家透露，银行调整信用卡权益与发卡银行的业务发展战略密切相关。过去，银行通过提供高权益来吸引新客户和保持客户活跃度，但随着市场环境的变化，银行开始更加注重客户留存和效益提升。因此，他们通过提高权益门槛或取消部分权益来降低成本，并提升信用卡业务的盈利能力。

单方面调整，是否侵害消费者权益？

可以肯定的是，调整部分信用卡权益是银行在业绩承压的大背景下必然的选择。尽管如此，这种单方面的调整又是否侵犯了消费者权益？

中信银行公告

事实上，已经有消费者因为银行擅自调整信用卡权益而将其告上了法庭。2023年7月，北京市朝阳区人民法院发布了一则判决案例，信用卡持卡人郝先生为了兑换航空里程参加某银行信用卡中心活动，在获得180万全部活动信用卡积分3个月后，该银行信用卡中心自行提高积分兑换比例，郝先生认为自身权益受损，将该银行和该银行信用卡中心诉至北京市朝阳区人民法院。

2023年7月7日，北京市朝阳区人民法院一审公开宣判，认定某银行信用卡中心违约，判决某银行信用卡中心继续按原积分兑换比例为郝先生兑换剩余的154万积分，免除郝先生部分信用卡年费。

律师指出，银行在吸引消费者办卡时，会与消费者签订合约并明确约定各类信用卡的权益。如果银行未经消费者同意就擅自变更积分规则等权益，那么这种行为就构成了违约。按照《民法典》合同篇的规定，合同的制定和修改需要双方协商一致的原则，银行单方面变更权益可能侵犯了消费者的合法权益。持卡人在发现信用卡权益大幅缩水时，可以向发卡银行的信访部门提出投诉，或者向银行监管机构反映寻求解决，也可以直接向法院提起诉讼，通过法律途径维护自己的合法权益。

来源：海报新闻